Frank Elderson: Die Presse ilə müsahibə

Demək olar ki, istisnasız olaraq banklar tənzimləmənin baha olmasından şikayətlənirlər. Onların bir fikri varmı? Yoxsa bu xərclər bank sisteminin sabitliyi üçün vacibdirmi?

2008-ci ilin maliyyə böhranını unutmamalıyıq. Xərclər təkcə banklar üçün deyil, həm də ev təsərrüfatları, firmalar, vergi ödəyiciləri və bütövlükdə cəmiyyət üçün çox böyük idi. Bu xərclər tənzimləmə xərclərini xeyli üstələyir. Böhrandan sonra həyata keçirilən tənzimləmə islahatları Avropa banklarını daha da dayanıqlı edib. Bu gün banklar yaxşı kapitallaşdırılıb, yüksək likvidlik səviyyəsinə malikdir və orta hesabla uzun illər ərzində olduğundan daha gəlirlidir.

Düzdür, tənzimləmə və nəzarət çərçivəsi zaman keçdikcə daha mürəkkəbləşib. Bunun səbəblərindən biri də bankların özlərinin çox fərqli olması və getdikcə mürəkkəbləşən mühitdə fəaliyyət göstərməsidir. Risklər də geosiyasi gərginliklərdən, kiber risklərdən, iqlim və təbiət risklərindən süni intellektə qədər daha mürəkkəbləşib.

Lakin mürəkkəblik özlüyündə son deyil. Biz, əlbəttə ki, özümüzə daim sual veririk ki, daha sadə qaydalar və qaydalarla nəzarətçilər kimi məqsədlərimizə hələ də nail ola bildikmi? Və biz artıq bir sıra tədbirlər görmüşük. Hesabat öhdəliklərini azaltdıq və prosesləri sürətləndirdik. Ancaq yadda saxlamaq lazımdır ki, sadələşdirmə deregulyasiya ilə eyni deyil. Davamlı inkişafın və rəqabət qabiliyyətinin əsasını təşkil edən möhkəmlikdir.

Tənzimləmə məsrəflər deməkdir və xərclər rəqabətdə dezavantaj ola bilər. Avropa bankları üçün beynəlxalq rəqabət qabiliyyətinə ən böyük maneə kimi nə görürsünüz?

Avropanın rəqabət qabiliyyətinə ən böyük maneə parçalanmadır. Biz irəliləyiş əldə etsək də, Avropa hələ də həqiqətən vahid, inteqrasiya olunmuş bank bazarına malik deyil. Sərhədlərarası bank fəaliyyəti məhdud olaraq qalır. Banklar Avropa iqtisadiyyatı üzrə miqyas iqtisadiyyatı, daha çox diversifikasiya və ya kapitalın və likvidliyin daha səmərəli bölüşdürülməsindən tam yararlana bilmirlər. Bu parçalanma daha yüksək məsrəflərə, aşağı səmərəliliyə və beynəlxalq rəqabət üçün lazım olan miqyasa nail olmaq üçün daha az imkanlara gətirib çıxarır. Bu, təkcə bank sektoruna deyil, bir çox digər sektorlara da təsir edir. Biz Vahid Bazar haqqında danışırıq, amma reallıq budur ki, bazar hələ həqiqətən tək deyil.

Əgər parçalanma diaqnozdursa, inteqrasiya tənzimləmə deyil, çarədir. Biz Vahid bazarı, əmanət və investisiyalar ittifaqını və bank ittifaqını, o cümlədən Avropa əmanətlərin sığortalanması sxemini qurmalıyıq.

Sadələşdirmə və inteqrasiya eyni medalın iki üzüdür ki, bu da rəqabətqabiliyyətlilik gündəmidir. Hər ikisinə ehtiyacımız var və eyni zamanda hər ikisinə ehtiyacımız var. Buna görə də Avropa Komissiyasının bank islahatı paketinin hər iki tərəfi bir yerdə saxlaması çox vacibdir.

Tam inteqrasiya olunmuş bank bazarı transsərhəd kreditləşdirməni nə dərəcədə təşviq edər? Yerli banklar öz müştərilərini ən yaxşı tanıyırlar. Və Avstriya kimi ölkələrdə rəqabət artıq həqiqətən güclüdür.

Mənim kristal topum yoxdur. Bununla belə, aydın olan odur ki, bir neçə yüz milyon müştərisi olan bir yurisdiksiya daha çox rəqabətə, daha yaxşı məhsullara və daha çox risk paylaşımına səbəb olacaq. Banklar həmçinin gələcəyə yönəlmiş investisiyaları maliyyələşdirə biləcəklər; iqlim və təbiət böhranları, enerji keçidi və demoqrafiya ilə bağlı problemlər çox böyükdür.

Bu gün qanunvericilik bazaları, müflisləşmə rejimləri və istehlakçı hüquqlarının müdafiəsi qaydalarındakı fərqlər hələ də transsərhəd bankçılığı lazımsız dərəcədə mürəkkəb və bahalı edir. Heç kim biz avropalıları bazarda bu maneələri saxlamağa məcbur etmir. Biz onları özümüz qurmuşuq – biz də onları çıxara bilərik və etməli də və bunu təcili etməliyik. Qarşımızda duran böyük investisiya problemləri ilə bizim itirməyə vaxtımız yoxdur.

Digər ölkələr Basel III-ü daha sərbəst şəkildə tətbiq etməklə banklarının yükünü yüngülləşdirə bilərdilər. Bu, Avropanın daha az rəqabətə davamlı olmasına səbəb olmazmı?

Bankçılıq qlobal biznesdir. Sərhədlər boyunca kapital axını, banklar bir-biri ilə əlaqəlidir və risklər adətən milli sərhədlərdə dayanmır. Buna görə beynəlxalq standartlar çox vacibdir. Biz istəyirik ki, banklar kimin ən zəif qaydalar altında fəaliyyət göstərdiyinə görə deyil, nə qədər səmərəli və innovativ olduqlarına və risklərini necə idarə etdiklərinə görə rəqabət aparsınlar. Bazel standartları sayəsində bu baş verir, çünki biz geniş şəkildə ardıcıl beynəlxalq çərçivə yaratmışıq.